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Última actualización: Marzo 2026
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Marco legal: Constitución Política de Colombia (Art. 15 - Habeas Data), Ley 1581 de 2012 (Protección de Datos Personales), Decreto 1377 de 2013 (compilado en Decreto 1074 de 2015), Ley 1266 de 2008 (Habeas Data Financiero), Circular Externa 002 de 2015 SIC, Ley 527 de 1999 (Comercio Electrónico).
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Antes de buscar vivienda, calcula cuánto puedes destinar mensualmente al pago del crédito. La regla general es que la cuota no supere el 30% de tus ingresos mensuales. Recuerda incluir gastos adicionales como seguros, administración, servicios públicos e impuesto predial.
Los bancos en Colombia financian entre el 70% y el 80% del valor del inmueble para vivienda No VIS, y hasta el 80-90% para VIS. Esto significa que necesitas tener ahorrado entre el 10% y el 30% del valor del inmueble. Además, prevé entre el 2% y el 4% adicional para gastos de escrituración, registro, avalúo y estudio de títulos.
VIS (Vivienda de Interés Social): Inmuebles cuyo valor no supera los 135 SMMLV (aprox. $236 millones en 2026). Tienen beneficios como tasas preferenciales y subsidios del Gobierno. No VIS: Inmuebles con valor superior a 135 SMMLV, con condiciones de financiación estándar.
Usa el simulador de KrediHub para comparar: crédito hipotecario (la vivienda queda como garantía), leasing habitacional (arriendo con opción de compra, beneficios tributarios) y compra de cartera si ya tienes un crédito con tasa alta.
Tasa fija en pesos: Tu cuota no cambia durante todo el crédito. Ideal si prefieres estabilidad. UVR (Unidad de Valor Real): La cuota varía con la inflación. Puede ser más económica al inicio pero tiene riesgo si la inflación sube.
El programa Mi Casa Ya del Gobierno Nacional ofrece subsidios para compra de vivienda VIS. Los requisitos incluyen: ingresos menores a 4 SMMLV, no ser propietario de vivienda, y tener la aprobación del crédito. Consulta con tu asesor de KrediHub sobre tu elegibilidad.
Para solicitar un crédito hipotecario generalmente necesitas: cédula de ciudadanía, certificación laboral o extractos bancarios (independientes), desprendibles de nómina, declaración de renta (si aplica), extractos bancarios de los últimos 3-6 meses.
Paso 1: Pre-aprobación del crédito (el banco evalúa tu capacidad de pago). Paso 2: Elección del inmueble (dentro del rango aprobado). Paso 3: Avalúo y estudio de títulos (el banco verifica el inmueble). Paso 4: Aprobación definitiva. Paso 5: Escrituración en notaría. Paso 6: Registro y desembolso.
Además del precio del inmueble y la cuota inicial, prevé estos gastos:
Valor del inmueble: $250.000.000 COP
Cuota inicial (30%): $75.000.000 COP
Crédito solicitado: $175.000.000 COP
Tasa (ejemplo): 11.5% EA → cuota aprox. $1.830.000/mes a 20 años
Gastos de escrituración: ~$6.000.000 COP
Total inicial necesario: ~$81.000.000 COP (cuota inicial + gastos)
En KrediHub te acompañamos en todo el proceso. Desde la simulación hasta el desembolso, un asesor experto te guiará para que tomes la mejor decisión financiera. No cobramos por la asesoría y al desembolsar podrías recibir un beneficio económico.
Términos clave que necesitas conocer al tramitar tu crédito en Colombia.
Amortización: Proceso de pago gradual de un crédito mediante cuotas periódicas que incluyen capital e intereses.
Avalúo: Valoración técnica del inmueble realizada por un perito certificado para determinar su valor comercial.
Capacidad de endeudamiento: Porcentaje máximo de los ingresos que una persona puede destinar al pago de deudas. Generalmente no debe superar el 30-40%.
Capital: Monto del dinero prestado por el banco, sin incluir intereses ni seguros.
Certificado de Tradición y Libertad: Documento emitido por la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos que muestra el historial de propiedad y gravámenes de un inmueble.
Compra de cartera: Trasladar un crédito existente a otra entidad financiera que ofrezca mejores condiciones (tasa más baja).
Crédito hipotecario: Préstamo a largo plazo destinado a la compra de vivienda, donde el inmueble queda como garantía (hipoteca).
Cuota inicial: Porción del valor del inmueble que el comprador paga de contado, no financiada por el banco.
Desembolso: Momento en que el banco transfiere el dinero del crédito al vendedor del inmueble o a la fiduciaria.
DTF (Depósito a Término Fijo): Tasa promedio ponderada de captación de los CDT de los bancos. Se usa como referencia para algunas tasas variables.
Escritura pública: Documento legal otorgado en notaría que formaliza la compraventa de un inmueble.
Estudio de títulos: Análisis jurídico que verifica la situación legal del inmueble: propiedad legítima, ausencia de embargos, hipotecas o litigios.
Fiduciaria: Entidad que administra los recursos de un proyecto inmobiliario en construcción, protegiendo el dinero de los compradores.
Gastos de escrituración: Costos notariales y de registro asociados a la compraventa, generalmente entre el 2% y 4% del valor del inmueble.
Hipoteca: Garantía real sobre un inmueble que respalda el pago de un crédito. Si el deudor incumple, el banco puede ejecutar la garantía.
IBR (Indicador Bancario de Referencia): Tasa de interés de referencia del mercado interbancario colombiano.
Leasing habitacional: Modalidad donde el banco compra el inmueble y lo arrienda al cliente con opción de compra al final del plazo. Tiene beneficios tributarios.
Libre inversión: Crédito personal sin destinación específica. Generalmente tiene tasas más altas que los créditos de vivienda.
LTV (Loan to Value): Relación entre el monto del crédito y el valor del inmueble. Ejemplo: si el banco financia el 70%, el LTV es del 70%.
Mi Casa Ya: Programa del Gobierno Nacional que otorga subsidios para la compra de vivienda VIS a hogares con ingresos de hasta 4 SMMLV.
Paz y salvo: Certificado que confirma que una obligación financiera ha sido pagada en su totalidad.
Plazo: Tiempo total para pagar el crédito. En créditos hipotecarios puede ser de 5 a 30 años.
Pre-aprobación: Evaluación preliminar del banco que indica el monto máximo de crédito al que puedes acceder según tu capacidad de pago.
Retención en la fuente: Impuesto anticipado que se descuenta de los pagos o transacciones, incluyendo la compraventa de inmuebles.
Score crediticio: Puntaje que refleja tu historial de crédito y comportamiento de pago. Un score alto facilita la aprobación del crédito y puede mejorar la tasa.
Seguro de vida deudor: Póliza obligatoria que cubre el saldo del crédito en caso de fallecimiento del titular.
Seguro todo riesgo: Póliza obligatoria que protege el inmueble contra daños por incendio, terremoto, inundación y otros riesgos.
SMMLV: Salario Mínimo Mensual Legal Vigente. En 2026 es de $1.751.090 COP. Se usa como referencia para clasificar vivienda VIS/No VIS.
Subsidio de vivienda: Ayuda económica no reembolsable del Gobierno o cajas de compensación para la compra de vivienda.
Superintendencia Financiera: Entidad que vigila y controla las actividades del sistema financiero colombiano, incluyendo bancos, aseguradoras y mercado de valores.
Tasa de interés EA (Efectiva Anual): Tasa que incluye la capitalización de intereses. Es la forma estándar de comparar créditos entre bancos.
Tasa de interés fija: Tasa que permanece constante durante todo el plazo del crédito. La cuota mensual no cambia.
Tasa de interés variable: Tasa que puede cambiar periódicamente según indicadores como DTF, IBR o inflación.
Tasa de usura: Tasa máxima de interés permitida por ley. Ningún banco puede cobrar por encima de este límite.
UVR (Unidad de Valor Real): Unidad de medida que se ajusta diariamente según la inflación. Los créditos en UVR tienen cuotas que varían con el IPC.
VIS (Vivienda de Interés Social): Vivienda cuyo valor no supera los 135 SMMLV (o 150 SMMLV en ciudades especiales). Accede a tasas preferenciales y subsidios.
VIP (Vivienda de Interés Prioritario): Vivienda cuyo valor no supera los 90 SMMLV. Tiene los mayores beneficios y subsidios del Gobierno.
Abono a capital: Pago adicional que se aplica directamente al saldo del crédito, reduciendo el capital adeudado y por ende los intereses futuros.
Acreedor: Persona natural o jurídica (generalmente un banco) que otorga un crédito y tiene derecho a cobrar el capital e intereses.
Ahorro programático: Plan de ahorro periódico destinado a reunir la cuota inicial para la compra de vivienda. Algunas cajas de compensación ofrecen este mecanismo.
Beneficiario de seguros: Persona designada para recibir la indemnización de una póliza de seguros. En el seguro de vida deudor, el beneficiario suele ser el banco.
Cajas de compensación: Entidades que administran subsidios de vivienda y otros beneficios para trabajadores afiliados (ej. Cafam, Compensar, Colsubsidio, Comfama).
Cancelación de hipoteca: Proceso legal ante notaría y oficina de registro para liberar el inmueble de la garantía hipotecaria una vez pagado el crédito.
Central de riesgo: Entidades que almacenan el historial crediticio de las personas (Datacrédito, TransUnion). Los bancos consultan tu reporte antes de aprobar un crédito.
Cesión de contrato: Transferir los derechos y obligaciones de un contrato de compraventa a un tercero, común en proyectos de vivienda sobre planos.
Clausulado: Conjunto de cláusulas y condiciones que rigen un contrato de crédito o póliza de seguros.
Codeudor: Persona que respalda una obligación crediticia y se compromete a pagar en caso de que el deudor principal no pueda hacerlo.
Cobertura: En seguros, los riesgos específicos que una póliza protege. Cada póliza define qué eventos están incluidos y excluidos.
Cuota fija: Modalidad de pago donde la cuota mensual permanece igual durante todo el plazo del crédito.
Cuota variable: Modalidad donde la cuota mensual puede cambiar según variaciones en la tasa de interés o la UVR.
Deducible: En seguros, el monto que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto del siniestro.
Encargo fiduciario: Mecanismo de confianza donde una fiduciaria administra recursos de compradores de vivienda en construcción, asegurando el cumplimiento de condiciones.
Escrituración: Proceso de formalización de la compraventa de un inmueble ante una notaría pública. Incluye derechos notariales y de registro.
Garantía real: Bien tangible (como un inmueble) que respalda una obligación crediticia. Si el deudor incumple, el acreedor puede ejecutar la garantía.
Gravamen: Carga o limitación que recae sobre un inmueble, como una hipoteca, embargo o servidumbre, registrada en el certificado de tradición.
Habeas data: Derecho constitucional de toda persona a conocer, actualizar y rectificar la información que se haya recogido sobre ella en bases de datos (Ley 1266 de 2008).
IPC (Indice de Precios al Consumidor): Indicador que mide la variación del costo de vida. Determina el ajuste de la UVR y por ende las cuotas de créditos en UVR.
Licencia de construcción: Permiso otorgado por la curaduría urbana que autoriza la construcción de un proyecto. Verifica que tu inmueble cuente con esta licencia vigente.
Mancomunado: Crédito adquirido conjuntamente por dos o más personas (ej. pareja), quienes comparten la responsabilidad del pago y los derechos sobre el inmueble.
Mora: Retraso en el pago de una cuota del crédito. Genera intereses moratorios adicionales y afecta negativamente el historial crediticio.
Novación: Modificación sustancial de las condiciones de un crédito existente (tasa, plazo, monto) que reemplaza la obligación original por una nueva.
Opción de compra: En leasing habitacional, el derecho del arrendatario a comprar el inmueble al final del plazo, pagando un valor residual previamente pactado.
Periodo de gracia: Plazo durante el cual el deudor solo paga intereses y no amortiza capital. Se usa al inicio de algunos créditos de vivienda.
Pignorar: Dejar un bien como garantía de pago de una deuda. Similar a hipotecar, pero aplicado a bienes muebles (vehículos, por ejemplo).
Plazo muerto: Período entre la firma de escritura y el desembolso efectivo del crédito. El comprador no paga cuotas durante este tiempo.
Promesa de compraventa: Contrato previo a la escritura donde comprador y vendedor se comprometen a formalizar la venta en condiciones específicas.
Recaudo de cartera: Proceso de cobro de las cuotas del crédito por parte del banco o entidad financiera.
Reestructuración: Modificación de las condiciones de un crédito cuando el deudor tiene dificultades de pago (cambiar plazo, tasa o cuota).
Registro de instrumentos públicos: Entidad donde se inscribe la escritura de compraventa y la hipoteca, dando publicidad legal a la transacción.
Renta: Ingresos totales de una persona. El banco analiza tu renta para determinar tu capacidad de pago.
Siniestro: En seguros, el evento o situación cubierta por la póliza que genera una reclamación (ej. incendio, terremoto, fallecimiento).
Sobre planos: Compra de vivienda antes de que esté construida, basada en los planos del proyecto. Generalmente permite pagar la cuota inicial en cuotas durante la construcción.
Solidario: En créditos mancomunados, la obligación solidaria implica que cada deudor responde por la totalidad de la deuda, no solo por su parte.
Subrrogación: Sustitución legal de un acreedor por otro. Es lo que ocurre en la compra de cartera cuando el nuevo banco asume el crédito.
Tasa de interés moratoria: Tasa adicional que se cobra por los días de retraso en el pago. No puede exceder 1.5 veces la tasa del crédito.
Titular: Persona a cuyo nombre está el crédito y que tiene la obligación principal de pago.
Vínculo contractual: Relación jurídica que une al banco y al deudor a través del contrato de crédito, generando derechos y obligaciones para ambas partes.
Resolvemos las dudas más comunes sobre créditos de vivienda, libre inversión y seguros en Colombia.
Los bancos en Colombia generalmente financian entre el 70% y 80% del valor del inmueble para vivienda No VIS, y hasta el 80-90% para vivienda VIS (Vivienda de Interés Social). El monto exacto depende de tu capacidad de pago, tu historial crediticio y la política de cada banco.
Las tasas varían según el banco, el tipo de vivienda y tu perfil crediticio. En 2026, las tasas para crédito hipotecario oscilan entre 11% y 18% EA (Efectiva Anual). Usa nuestro simulador gratuito para comparar tasas actualizadas de los 8 bancos aliados.
Para vivienda No VIS necesitas entre el 20% y 30% del valor del inmueble como cuota inicial. Para vivienda VIS, puedes financiar hasta el 80-90%, por lo que necesitarías entre el 10% y 20%. Adicionalmente, debes prever entre el 2% y 4% del valor para gastos de escrituración, registro y avalúo.
Depende de tu situación. El crédito hipotecario es ideal si quieres ser propietario desde el día uno; el inmueble queda a tu nombre con hipoteca a favor del banco. El leasing habitacional es una opción donde el banco compra el inmueble y te lo arrienda con opción de compra al final; tiene beneficios tributarios ya que el canon de arrendamiento puede deducirse de la renta.
Sí. El programa Mi Casa Ya del Gobierno Nacional otorga subsidios para vivienda VIS y VIP. Los requisitos incluyen: ingresos menores a 4 SMMLV, no ser propietario de otra vivienda, tener aprobación del crédito y ser mayor de edad. El subsidio puede cubrir hasta 30 SMMLV del valor de la vivienda.
Los créditos hipotecarios en Colombia se pueden pagar en plazos de 5 a 30 años. El leasing habitacional tiene plazos de 5 a 20 años. A mayor plazo la cuota es menor, pero pagas más intereses en total. Te recomendamos elegir el plazo más corto que tu bolsillo permita sin comprometer más del 30% de tus ingresos.
Generalmente necesitas: cédula de ciudadanía, certificación laboral reciente, desprendibles de nómina de los últimos 3 meses, extractos bancarios de los últimos 3-6 meses, declaración de renta (si aplica) y, para independientes, los estados financieros del negocio y el RUT.
La UVR (Unidad de Valor Real) es una unidad de medida que se ajusta diariamente según la inflación (IPC). Si tu crédito está en UVR, la cuota puede variar mensualmente con la inflación. Es más económica al inicio pero tiene riesgo si la inflación sube. La alternativa es un crédito en pesos con tasa fija, donde la cuota no cambia.
Si tienes dificultades de pago, contacta al banco lo antes posible. Las entidades ofrecen alternativas como: reestructuración del crédito, períodos de gracia, ampliación del plazo o refinanciación. La Ley 546 de 1999 protege a los deudores de vivienda. Como último recurso, puedes considerar una compra de cartera para obtener mejores condiciones con otro banco.
Sí. La Ley 546 de 1999 establece que los créditos de vivienda pueden prepagarse total o parcialmente en cualquier momento sin penalización. Los abonos extraordinarios reducen el capital y pueden acortar el plazo o disminuir la cuota mensual.
Es un préstamo personal que puedes usar para cualquier propósito: remodelaciones, viajes, educación, consolidar deudas, emprender un negocio, etc. No requiere destinación específica ni garantía hipotecaria, pero generalmente tiene tasas de interés más altas que los créditos de vivienda.
El monto depende de tu capacidad de pago y tu historial crediticio. Generalmente los bancos prestan desde $5 millones hasta $300 millones o más, con plazos de 1 a 10 años. La cuota mensual no debe superar el 30-40% de tus ingresos netos.
Las tasas son más altas que las de vivienda, oscilando entre 14% y 28% EA en 2026, dependiendo del banco, tu perfil crediticio y la relación comercial que tengas con la entidad. Las mejores tasas parten desde ~14,2% EA (Itaú). Usa nuestro simulador para comparar las mejores opciones.
El crédito de libre inversión tiene una tasa fija durante todo el plazo y cuotas mensuales iguales, mientras que la tarjeta de crédito tiene tasas rotativas que pueden ser más altas. Para montos grandes, el crédito de libre inversión suele ser más económico que financiar con tarjeta.
La compra de cartera consiste en trasladar un crédito existente a otro banco que ofrezca una tasa más baja. El nuevo banco paga tu deuda al banco anterior y te ofrece un nuevo crédito con mejores condiciones. Puedes ahorrar millones de pesos en intereses durante la vida del crédito.
En Colombia, los créditos hipotecarios requieren dos seguros obligatorios: el seguro de vida deudor (cubre el saldo del crédito si el titular fallece) y el seguro todo riesgo o de incendio y terremoto (protege el inmueble contra daños). Estos seguros se incluyen en la cuota mensual del crédito.
Sí. Según la normativa de la Superintendencia Financiera, tienes derecho a elegir la compañía de seguros de tu preferencia, siempre que la póliza cumpla con los requisitos mínimos exigidos por el banco. Comparar aseguradoras puede ahorrarte entre el 10% y 40% del costo del seguro.
El seguro de vida deudor cuesta entre el 0.03% y 0.08% mensual del saldo del crédito, dependiendo de la edad y estado de salud del titular. El seguro todo riesgo cuesta entre el 0.01% y 0.03% mensual del valor del inmueble. Estos costos se suman a la cuota mensual del crédito.
Generalmente cubre daños por: incendio, rayo, terremoto, inundación, explosión, caída de aeronaves, daño por agua, actos mal intencionados de terceros, y en algunos casos, hurto. Las coberturas específicas varían según la póliza contratada.
No. KrediHub es una plataforma digital de comparación y simulación de créditos. No somos una entidad financiera, no captamos dinero del público ni otorgamos créditos. Nuestra función es ayudarte a comparar las mejores opciones del mercado y conectarte con los bancos que ofrecen las condiciones más favorables para tu perfil.
La simulación y comparación de créditos en nuestra plataforma es completamente gratuita. No cobramos comisiones al usuario por la gestión del crédito. Además, al desembolsar tu crédito a través de KrediHub, podrías recibir un beneficio económico como agradecimiento por tu confianza.
Sí. Protegemos tu información con cifrado SSL/TLS y cumplimos con la Ley 1581 de 2012 de protección de datos personales. Tus datos solo se comparten con la entidad financiera que tú elijas, y únicamente cuando nos autorices a gestionar tu crédito. Nunca vendemos tu información a terceros.